Кредитна криза и в Румъния?

Многобройни потребители в Румъния се надяват проблемите на глобалните кредитни пазари в скоро време да утихнат и кредитите в леи да станат по-достъпни.

Огромен брой румънци вече са получили различни видове заеми в стремежа си да повишат качеството си на живот след години лишения по време на комунистическия режим и последвалите реформи, пише Ройтерс.

Въпреки това икономистите съветват хилядите румънски потребители, които все повече усещат бремето на тези дългове, да получат урок от „турбулентното“ лято и да се въздържат от заеми.

Без ограничения в твърде либералното кредитиране, най-вече заеми, деноминирани в чужда валута, икономиката на страната може да се изправи пред сериозен риск от прегряване, което може да дестабилизира финансовата система и да стопи икономическия ръст през последните години.

„Положителен е фактът, че финансовият шок в САЩ дойде именно сега. Той отвори очите на много хора“, коментира Валентин Лазеа, главен икономист към Централната банка на Румъния.

Наскоро от Standard & Poors съобщиха, че Румъния, заради своето необуздано кредитиране, е сред страните в Европа, Близкия Изток и Африка, които са с най-голям риск от негативно влияние на глобалната кредитна криза.

Финансовите проблеми може да нанесат тежко поражение върху леята и да затруднят хиляди румънци в изплащането на заемите им, което на свой ред може да доведе до повишение на инфлацията и забавяне на икономическия ръст на страната.

Много румънци, които ползват кредит, очакват присъединяването към еврозоната, планирано за 2014 г., като евентуално спасение, но централната банка предупреждава за вероятността от значителни валутни рискове междувременно.

Потребителски глад

Доверието на потребителите в Румъния в последно време значително нарасна, успоредно с положителния ефект от икономическите реформи и чуждестранните инвестиции, което рязко стимулира потреблението.

„Бих ползвал колкото мога повече заеми“, казва 29-годишният Богдан Парвулеску, икономист към застрахователното подразделение на румънска банка, цитиран от Ройтерс. „Със спестяване никога не можеш да получиш всички неща, които искаш.“

Той ползва ипотечен заем, отпуснат в евро и заем в леи, с който е купил автомобила си, пише изданието. Той отделя около една трета от заплатата си за вноски, което е сравнително консервативна схема за румънските стандарти, според които този дял може да достига 65%.

Хиляди румънци са се възползвали от реалното увеличение на заплатите с около 20% през последните две години и са сменили старите си автомобили с вносни модели, а нарасналият трафик в големите градове е е довел до изключително затруднено придвижване, пише изданието.

Търсенето на нови жилища е предизвикало строителен бум, довел до едно от най-резките покачвания на цените на имотите в Европа.

В името на това да притежават дом в Букурещ младите купувачи са съгласни на цени, стигащи до 2 хил. евро на кв. м за маломерен апартамент в някои от мрачните и пренаселени сгради, построени през комунистическата епоха.

Тези, които през март смятаха, че 40 хил. евро за апартамент от 30 кв. м в покрайнините на Букурещ са прекалено много, сега отчаяно се опитват да намерят такъв за 60 хил. евро, пише Ройтерс.

Агресивно кредитиране

Банките, от своя страна, се грижат изкушението да ползваш кредит да е все така голямо. Оферти за евтини и експресни заеми могат да се видят по време на почти всяка рекламна пауза на популярните телевизионни предавания. Рекламни брошури за банкови кредити има на всеки ъгъл, а брокерите правят стотици обаждания на ден, представяйки на потенциални потребители новите по-изгодни условията.

Нивото на задлъжнялост расте с бързи темпове и настига това в Западна Европа, където обаче потребителите и банките са значително по-благоразумни по отношение на кредитирането.

Спрямо нивото на доходите жилищното кредитиране бе достигнало размера на това в страните от еврозоната още през 2006 г. По отношение на БВП на страната то е било 12 на сто през 2006 г., което представлява увеличение спрямо 8 на сто през 2005 г., но все още много под средното ниво за еврозоната от над 50%.

Резкият ръст на леята през последните години също е стимулирал кредитирането в чужда валута, което дава възможност за по-ниски лихви. Румънската валута нарасна с 25% спрямо еврото през последните три години, преди да отслабне това лято.

Данни от централната банка също сочат, че кредитирането в частния сектор в чужда валута се е увеличило с 61% през август на годишна база в сравнение с ръст от 24% за предходната година. Ръстът в кредитирането в леи се е понижил до 41% през август 2007 г., в сравнение със 106% през август 2006 г.

Банките твърдят, че са модернизирали процедурите, за да намалят бюрокрацията. Въпреки това корупцията, измамите и неефективната администрация все още са значителен проблем, който увеличава риска от лоши кредити и прекомерна задлъжнялост на потребителите и кредитиращите институции.

Оценителите на имоти често биват подкупвани, за да дадат по-висока оценка на дадено жилище и собствениците да могат да получат ипотека с по-голям размер. Някои от кандидатстващите укриват заеми, получени от друга институция, за да повишат привидно нивото си на платежоспособност.

„При този ръст на кредитиране от 40-50% на година е много трудно да се правят одити и оценки“, коментира Кристоф Розенберг, регионален представител на МВФ.

По думите му има много случаи на измама при отпускане на кредити – практика, която е била масова и през периода, предхождащ ипотечната криза в САЩ.